Twoim problemem jest to, że powszechną NICOŚĆ mylisz z osobistą PUSTKĄ
Marketing bankowy- zespół metod i narzędzi służących do odkrywania potrzeb klientów banku i dostosowania do nich produktów bankowych oraz kreowania tych potrzeb w zakresie kredytów, lokat oraz świadczonych usług finansowych.
Praktyczna strona marketingu składa się z 3 części:
1.badanie marketingowe 2. organizacje marketingowe 3. decyzje marketingowe
Podstawą prowadzenia działalności mark. przez bank jest istnienie ścisłych powiązań między bankiem a rynkami na których działa. Powiązania te mogą być realizowane przez systematyczne gromadzenie, opracowywanie i wykorzystywanie inf. o rynku, jego podmiotach i zmieniających się warunkach bankowych.
Informacje powinny być:
-dokładne, ścisłe, gromadzone z pkt.widzenia decyzji, które mają wywołać
-trafne, odnosić się do konkretnej sytuacji.
-wewnętrznie zgodne i porównywalne.
Kryteria podziału inf.:
1. Z pkt. widzenie celu: inf.operatywne – które służą do podejmowania decyzji dotyczących powtarzających się działań oraz dostarczaniu inf. produktów bieżącej sytuacji banku inf.specjalne – gromadzone dorywczo i odnoszą się do sytuacji występujących rzadko lub nie powtarzających się.
2. Z pkt. widzenia miejsca powstawania informacji:
inf. wewnętrzne – powstają w banku i tam są dostępne inf. zewnętrzne – powstają w otoczeniu banku i tam są dostępne
3. Z pkt widzenia źródeł inf. pierwotne – inf. które zebrane są pod kątem odpowiednich działań marketingowych (analizie rynku, obserwacji, badania ankietowe) inf. jakościowe i ilościowe wtórne – inf. czerpane z materiałów zebranych do innych celów, mają charakter inf. ilościowej
Inf. bankowe to inf. wewnętrzne, operatywne
Badania marketingowe – to ogół czynności polegających na gromadzeniu i analizie informacji o rynku, zachowaniu się klientów, o środkach taktyki i strategii marketingowej oraz ich efektach.
Klasyfikacja bad.market.
1. Z pkt. widzenia funkcji spełnianych przez produktów.m. bad. opisowe – zajmują się opisywaniem pewnych występujących zjawisk bad. związków przyczynowych między określonymi zmiennymi np. związków między sytuacją banków a jego nakładami na popieranie sprzedaży bad. prognostyczne – polegające na przewidywaniu różnych zjawisk i sytuacji bankowych
2. Z pkt. widzenia źródeł inf. marketingowych i technik badań: wtórne (zza biurka) – które wykorzystują wtórne źródła inf. pierwotne – które wykorzystują pierwotne inf. czyli ankiety, wywiady, obserwacje rynku
Nadzór bankowy w Polsce.
W polskim systemie bankowym nadzór bankowy pojawił się z końcem 89 roku. W ramach NBP utworzono departament nadzoru bankowego. Zajmował się on na początku też licencjonowaniem banków. Rozdzielono go na Generalny Inspektorat Nadzoru Bankowego i Departament NBP. Było to związane z przystosowaniem się polskiej bankowości do regulacji UE i Bazylejskiego Nadzoru Bankowego.
Zakres działania: - wzmocnieni środków oddziaływania poprzez oddanie nadzorowi b. uprawnień do określania wiążących banki norm płynności, norm pokrycia funduszami własnymi aktów banku oraz norm dopuszczalnego ryzyka w działalności banku. – wprowadzenie przepisów służących do przeciwdziałania procederowi prania pieniędzy w systemie bankowym – ograniczanie możliwości uchylania tajemnicy bankowej, - nadanie władzom nadzorczym uprawnień do kontroli przepływu własności akcji w bankach oraz możliwość wykorzystania firm audytorskich do nadzorowania działalności banków.
Cele działalności: - zapewnienie bezpieczeństwa wkładów oszczędnościowych i lokat zgromadzonych w bankach – sprawdzanie zgodności działania banków z przepisami prawa bankowego.
Nadzorowi b. podlegają wszystkie banki, oddziały i przedstawicielstwa banków zagranicznych działających na terenie Pl. Podlegają również instytucje bankowe i pozabankowe, które są możliwe do tworzenia na terenie Pl. Jedynym podmiotem uprawnionym do sprawowania pełnej kontroli nad prowadzoną przez banki działalnością statutową jest prezes NBP, minister finansów może tylko wystąpić o podjęcie czynności lub środków w ramach nadzoru lecz sam nie posiada w tym zakresie uprawnień kontrolnych. Wyjątek stanowią tu uprawnienia Państwowej Komisji Papierów Wartośc. i Giełdy, która jest centralnym organem administracji rządowej i sprawuje nadzór nad przestrzeganiem reguł uczciwego obrotu i konkurencji w publicznym obrocie pap. wart.
Organizacje nadzoru i tryb jego wykonywania reguluje Ustawa O NBP
MARKETINGOWE STRATEGIE DZIAŁANIA BANKU:
1. Produkt bankowy. Są to oferowane przez bank usługi, związane z pieniądzem, a posiadające określoną jakość, opłacalność i dostępność. Opracowywanie strategii marketingowej banku obejmuje 3 etapy: kształtowanie funkcji produktu i zmiany tych funkcji – polega na nadaniu określonych właściwości ekonomicznych i symbolicznych funkcjom konkretnego produktu: określenie rodzajów kredytu; stworzenie procedur udzielania kredytu: powiązania formy kredytu z określoną symboliką; wprowadzanie jednakowych wzorów dokumentów wprowadzanie nowego produktu na rynek – nowy produkt to produkt zaspokajający nowe potrzeby, w lepszy sposób zaspokaja bieżące potrzeby kształtowanie struktury asortymentowej produktu – dotyczy szerokości (banki oferujące wielorakie produkty, duży asortyment- banki uniwersalne) i głębokości asortymentu (oferuje niewielką il. produktu, ale głęboko idzie w asortym. – banki wyspecjalizowane) oraz kierunku zmian w tym zakresie.
2. Dystrybucja produktów bankowych – odbywa się kanałami dystrybucyjnymi. Jest to sposób powiązania i kolejność uczestników warunkujących przepływ produktów, od producenta(banku) do finalnego odbiorcy. W przypadku pr.b.są to kanały: - bezpośrednie (dystrybucja stacjonarna, niestacjonarna) – pośrednie. Ważnym elementem jest polityka lokalizacji banku, określa zabezpieczenie zakresu terytorialnego, wybór konkretnego miejsca jego lokalizacji oraz ustalenia nakładów niezbędnych do podjęcia i prowadzenia działalności. Czynniki o charakterze zewn.: potencjał ludnościowy danego regionu; dochody ludności; zatrudnienie; potencjał gospod.; sytuacja konkurencyjna w danym regionie, infrastruktura regionu. Czynniki o charakterze wew.: odnoszą się do środków, jakimi będzie dysponował założyciel banku oraz sam bank.
3. Promocja produktów bankowych: wszelkie środki taktyczne i strategiczne mające na celu umocnienie pozycji banku na rynku oferowanych przez bank produktów oraz aktywizację ich sprzedaży,
elementy promocji:
1.popieranie sprzedaży: działania i środki podejmowane w celu zwiększenia atrakcyjności produktu, zwiększenia zainteresowania tym produktem, spowodowania chęci jego posiadania i podjęcia decyzji o jego zakupie, w postaci materialnej: okresowe obniżki cen, premie, konkursy z nagrodami - powinny występować krótko i nieregularnie bo inaczej tracą na atrakcyjności, zorientowany na klienta czas otwarcia banku, zastosowanie łatwych do wypełnienia dokumentów bankowych, widoczna prezentacja prawidłowo wypełnionych dokumentów, odpowiednio wyposażona hala bankowa,
2.sprzedaż osobista: pracownik banku idzie do klienta z ofertą (częściej dotyczy instytucji),
3.reklama: płatna forma prezentacji i popierania sprzedaży, powinna występować przez pewien okres czasu, zniknąć i pojawić się powtórnie dla przypomnienia,
4.public relations: zespół działań zapewniających bankowi systematyczne kontaktowanie się z otoczeniem, celem jest kształtowanie pozytywnej opinii, przychylnej atmosfery do banku i zaufania do instytucji.
Strategie marketingowe:
agregacyjna – jednolity program działania , oferowanie zunifikowanych i standaryzowanych produktów, stosowanie jednolitych kanałów dystrybucji i środków popierania sprzedaży,
innowacyjna – wprowadzanie (ciągłe) nowych produktów, wyprzedzanie gustów i potrzeb klientów,
dyferencjacji produktów – ulepszanie i doskonalenie produktów,
segmentacji rynku – wyodrębnianie jednorodnych grup klientów w oparciu o różne kryteria i opracowywanie dla nich odpowiedniej polityki sprzedaży.
Nadzór bankowy – określić można jako szczególny przejaw aktywności państwa wobec zagrożeń ewentualnym kryzysem systemu bankowego oraz jego skutków dla całej gospodarki rynkowej; to wyspecjalizowana forma nadzoru państwa na sektorem bankowym. Jej zasadniczym zadaniem jest czuwanie nad przestrzeganiem przez instytucje prowadzące działalność bankową, prawnie określonych reguł rozważnego zarządzania ryzykiem związanym z tą działalnością.
Cechy wspólne dla większości wysoko rozwiniętych państw europejskich: zdefiniowanie organu upoważnionego do wykonywania nadzoru oraz podmiotów poddanych nadzorowi; normatywne określenie celów nadzoru, sytuacji uprawniających do interwencji oraz środków do korygowania działalności podmiotów nadzorowanych; unormowanie procesu stosowania środków nadzoru bankowego; uregulowanie organizacji oraz trybu wykonywania nadzoru bankowego aktami normatywnymi.
Ze względu na cel działania instytucji nadzoru bankowego wyróżnić można 2 rozwiązania:
1. obowiązek czuwania nad przestrzeganiem przez podmioty nadzorowane przepisów określonych ustaw (w.brytania)
2. poszerzenie zakresu obowiązków nałożonych na organ nadzoru, przez co staje się on współgospodarzem systemu bankowego ( Szwajcaria, Francja, Niemcy, Włochy)
Ze względu na sposób regulacji organizacji nadzoru bankowego. Typologia systemów organizacyjnych nadzoru bankowego:
1. Model struktury organizacyjnej nadzoru bankowego w ujęciu dynamicznym określa zadania nadzorcze w odniesieniu do zasadniczych i dodatkowych celów działania instytucji: -nadzór instytucjonalny- funkcje nadzorcze zastrzeżone są wyłącznie dla instytucji specjalnie do tego powołanych, dla których sprawowanie nadzoru bankowego stanowi jedyną funkcję.(Szwajcaria, Francja) – nadzór funkcjonalny – obowiązek sprawowania nadzoru przez istniejące już jednostki organizacyjne. Nadzór staje się wówczas częścią zadań instytucji, (polska – nadzór sprawuje bank centralny) – nadzór mieszany – nadzór sprawowany jest przez specjalnie do tego powołaną instytucje oraz przez banki centralny, dla którego sprawowanie nadzoru stanowi zadanie dodatkowe. (Włochy, Niemcy w. Brytania.)
2. Model struktury organizacyjnej nadzoru bankowego w ujęciu statycznym. Kryterium podziału jest zakres sprawowania nadzoru bankowego, czyli cel działania.: -jednoinstytucjonalny nadzór bankowy – polega na tym, iż jedna instytucja sprawuje nadzór nad działalnością wszystkich jednostek organizacyjnych, prowadzących działalność bankową Rzadko stosowany (Szwajcaria, polska) – wieloinstytucjonalny nadzór bankowy – jest natomiast sprawowany na jednostkami organizacyjnymi, prowadzącymi działalność bankową, wspólnie przez kilka instytucji, wyposażonych przez przepisy prawa w zastrzeżone wylko dla nich kompetencje. Instytucje nadzorcze w modelu wielo. nie tworzą hierarchicznej struktury organizacyjnej. Stosowany przy zachowaniu zasady rozłączności uprawnień nadzorczych. (Niemcy, w.brytania, wlochy Francja)
Uczestnicy stosunku wekslowego:
wystawca, w przypadku weksla własnego jest to główny dłużnik, czyli odpowiada on za zapłatę sumy wekslowej, nie może być zwolniony z odpowiedzialności za tą sumę, w przypadku weksla trasowanego wystawca weksla zaciąga wobec swoich następców wekslowych zobowiązanie za przejęcie i zapłatę weksla,
trasat, jest to osoba, której wystawca weksla trasowanego poleca zapłatę wymienionej sumy wekslowej, staje się on dłużnikiem wekslowym po przyjęciu weksla, czyli jego akcepcie,
remitent, jest to osoba, na rzecz której lub na zlecenie której zapłata z weksla ma być dokonana, jest to pierwszy wierzyciel wekslowy i on niego, jeśli weksel wejdzie do obrotu, będzie pochodzić pierwszy indos,
akceptant, jest to osoba, która zobowiązała się do zapłaty sumy wekslowej przez przyjęcie weksla, czyli akcept weksla na nią trasowanego, jest to trasat, który zaakceptował weksel,
indosant, jest to osoba, która przez indos odstępuje weksel innej osobie,
indosariusz, jest to osoba, której remitent lub kolejny indosant odstąpił weksel przez indos,
poręczyciel, czyli awalista, jest to osoba, która poręczyła zapłatę sumy wekslowej w całości lub części za inną osobę wekslowo zobowiązaną,
wyręczyciel, jest to osoba, która w potrzebie płaci weksel zamiast innego dłużnika wekslowego,
domicyljat, jest to osoba, która nie bierze materialnego udziału w stosunku wekslowym, lecz w lokalu której płatny jest weksel.
WEKSLE
Weksle pojawiły się w obrocie kredytowym w XII w. z dwóch zasadniczych powodów: 1.transport pieniędzy na znaczne odległości był wtedy niebezpieczny, 2. zaopatrzenie się w walutę obcą było uciążliwe, zwłaszcza wtedy, gdy maleńkie państewka, które wtedy były tworzone chciały mieć każde swoją walutę, wartość tej waluty ulegała zbyt często zmianom. Dlatego kupcy składali walutę u swoich bankierów. W zamian a to otrzymywali pokwitowanie i obietnicę wypłacenia określonej kwoty w walucie obcej. Ten weksel własny zamieniał się w trasowany, czyli było to polecenie kupca, że wypłaci on określoną ilość pieniędzy.
W Polsce w okresie rozbiorów:
- w Królestwie Kongresowym prawo działało według reguł francuskich,
- w pozostałych rozbiorach prawo działało według reguł niemieckich,
- oprócz tego działało prawo wekslowe angielskie.
Te trzy prawa powodowały duże wątpliwości, zaczęto dążyć do unifikacji. W 1912r. miała miejsce konwencja międzynarodowa w Hadze. W 1930r. konwencja w Genewie. Podpisano trzy odrębne dokumenty dotyczące weksli:
-1szy dokument dotyczący wprowadzenia jednolitego prawa wekslowego w krajach biorących udział w pracach konwencji genewskiej, z zastrzeżeniem dla każdego kraju tzw. rezerwacji krajowych, czyli odstępstw od jednolitego prawa wekslowego,
-2gi dokument dotyczący uregulowania kolizji ustaw wekslowych w międzynarodowym obrocie wekslowym,
-3ci dokument dotyczący uniezależnienia ważności weksla od przepisów o opłatach skarbowych.
Nasze prawo wekslowe jest prawem z 1936r. ponieważ Polska podpisała konwencję genewską. Konwencja ta została ratyfikowana przez Polskę. Ponieważ w Polsce od 1936r. obowiązywało prawo wekslowe z 1924r., które było oparte o wcześniejszą konwencję haską. Jeszcze w 1945r. w ustawie o narodowym banku polskim przewidywano funkcjonowanie weksla w szerokim zakresie. W 1948r. z ustawodawstwa polskiego znikło pojęcie weksla, ponieważ nie był on używany. Wprowadzono zasadę bezpośredniego kredytowania podmiotów gospodarczych. Powrót weksla w bankowości nastąpił w 1989r., kiedy wprowadzono nowe prawo bankowe.
Weksel jest to sporządzony w przewidzianej prawem formie dokument zobowiązujący wystawcę lub wskazaną przez niego osobę do bezwarunkowego zapłacenia do rąk określonej osoby, w oznaczonym czasie i miejscu wymienionej sumy wekslowej.
--W prawie wekslowym przewidziane są przypadki gdzie mimo braku niektórych elementów dokum moż być znane za weksel. Jeśli brak oznaczeni terminu płatnośći weksla to weksel jest płatny za okazaniem .Jeśli brak miejsca płatnośći weksl to w wekslu trasowanym miejscem płatnośći będzie to miejsce które znajduje się przy nazwisku trasata,lub wystawcy. W wekslu własnym-miejsce wystawienia weksla.Jeśli w żaden sposób nie da się ustalić miejsca płatnośći i takie miejsce nie występuje obok nazwiska wystawcy-weksel nieważny.JEŚLI brak miejsca wystawienia weksla-to miejsce które jest wymienione obok nazwiskalub nazwy wystawcy. W wekslu mogą być klauzule dodatkowe które wywołują skutki przewidziane przez prawo weksel lub skutki prawa cywilnego .Wekslowo objętym jest jeśli wystapi przyrzeczenie oprocentowania przy wekslach innych płatnych za okazaniem lub w pewien czas po okazaniu, zastrzeżenie oprocentowasniach sumy wekslowej przy wekslach płatnych za okazaniem lub w pewien czas po okazaniu bez określenia stopy%kiedy wystawca weksla napisze:bez odpowiedz. za zapłate.Wekslowo objętym lecz mającym znacze z punktu widzenia cywilnego lub procesowego na umieszczenie klauzuli pokrycia i waluty. Wekslowo zakazanym jest umieszczanie takich elementów które narzucały by bezwarunkowy charakter zobowiązania.
Funkcje weksla: 1.kredytowa, pozwala wystawcy weksla na odroczenie zapłaty od daty wskazanej na wekslu, 2.płatnicza, występuje wówczas, gdy strony zgodzą się potraktować weksle jako środek zapłaty należności mimo, że weksel nie jest surogatem pieniądza, 3.obiegowa, daje ona możliwość przenoszenia praw z weksla z jednej osoby na drugą dzięki indosowi, 4.gwarancyjna, weksel daje możliwość rozszerzenia kręgu dłużników wekslowych oraz możliwość korzystania z weksli gwarancyjnych in blanco oraz weksli kaucyjnych.
Zobowiązanie wekslowe charakteryzuje się następującymi cechami, jest: bezwarunkowe, odpowiedzialność wekslowa ma charakter bezwarunkowy, co oznacza, że posiadaczowi weksla przysługuje prawo żądania zapłaty sumy wekslowej, nawet w wypadku jeśli wręczenie weksla było pozbawione dostatecznej podstawy, abstrakcyjne, zobowiązanie wekslowe ma charakter abstrakcyjny, co oznacza, że jest ono oderwane od podstawy prawnej, czyli przyczyny wystawienia weksla lub przeniesienia weksla, czyli indosu, samodzielne, samodzielność zobowiązania wekslowego oznacza odpowiedzialność każdej z osób podpisanych na wekslu, solidarne, solidarność zobowiązania wekslowego oznacza, że posiadacz weksla może dochodzić roszczeń zarówno od jednego, kilku lub wszystkich dłużników podpisanych na wekslu, nie ma znaczenia kolejność złożonego podpisu, wyboru dokonuje posiadacz weksla.
Prawo wekslowe rozróżnia dwa rodzaje weksla:
1.weksel własny (solaweksel, w. prosty, w. suchy),
weksel własny jest papierem wartościowym w formie ściśle określonej przez prawo wekslowe i zawiera on bezwarunkowe przyrzeczenie zapłacenia określonej sumy wekslowej w określonym miejscu i czasie, stwarzającym bezwarunkowa odpowiedzialność osób na nim podpisanych,
2.weksel trasowany (trassa, trata, w. przekazowy, w. ciągniony), weksel trasowany jest papierem wartościowym sporządzonym w ściśle określony sposób, zawierającym skierowanie do trasata, będące bezwarunkowym poleceniem zapłacenia określonej w wekslu kwoty we wskazanym czasie i miejscu, stwarza bezwarunkową odpowiedzialność osób na nim podpisanych.
Prawo wekslowe przewiduje różne postacie weksla:-weksel może być sporządzony na dowolnym papierze,-na maszynie,-odręcznie,
-odbity pieczęcią wekslową,-lub weksel na urzędowym blankiecie wekslowym.
Weksel powinien mieć cechy trwałości, żeby nie było możliwości usunięcia napisów.
Składniki weksla:-nazwa „weksel” nie tylko w tytule dokumentu, ale również w treści, w takim języku, w jakim weksel będzie wypełniany, -bezwarunkowe przyrzeczenie zapłaty w przypadku weksla własnego lub bezwarunkowe polecenie zapłaty w przypadku weksla trasowanego,
-oznaczenie terminu płatności weksla, -oznaczenie miejsca płatności weksla,-oznaczenie osoby, na rzecz której lub na zlecenie której weksel ma być płatny,-oznaczenie miejsca i daty wystawienia weksla,w przypadku weksla trasowanego- oznaczenie osoby, która ma za weksel zapłacić.
Termin płatności weksla:za okazaniem-Na wekslu może się pojawić zwrot za okazaniem lub awista lub nie musi pojawić się nie (płatny przy jego przedstawieniu do zapłaty w każdym czasie z wyjątkiem dni wolnych od pracy).Weksel powinien być przedstawiony do zapłaty w ciągu roku od dnia jego wystawienia. Wystawca może termin skrócić lub wydłużyć, indosant –tylko skrócić. 2 w pewien czas po okazaniu – Powinien zawierać treść np. .na 30dni po okazaniu zapłaci Pan, Pani za ten weksel na zlecenie. Weksel powinien być przedstawiony do przyjęcia w ciągu roku od dnia wystawienia. Termin płatności liczy się od daty przyjęcia lub protestu. 3 w pewien czas po dacie-Płatny po upływie oznaczonego czasu od daty jego wystawienia (w 5 tygodni lub 3 miesięcy po dacie zapłaci Pan ,Pani za ten weksel na zlecenie)4 tygodnie to nie miesiąc. 4 w oznaczonym dniu-Dzień konkretny w którym będziemy płacić za weksel.
Indos-wynika z obiegowej funkcji weksla i daje możliwość przechodzenia weksla od posiadacza do posiadacza i przenoszenia praw z weksla z 1 osoby na 2.Osoba która otrzymała weksel może go zatrzymać przedstawić do zapłaty lub przenieść weksel na inną osobę, otrzymywać w zamian wzajemne świadczenie albo w postaci gotówki albo w postaci towaru. Odbywa sie to przez wręczenie weksla zaopatrzonego w indos(żyro).Można w ten sposób przenieść każdy weksel pod warunkiem ze nie posiada klauzuli nie na zlecenie lub innej która zakazuje indosowania. Indos można napisać na grzbiecie ,odwrocie weksla lub pzedłużku. Rodzaje indosu:- zupełny(imienny)-występuje stwierdzenie osoby ustępującej weksel iż przeniesiono ten weksel na rzecz lub zlecenie imiennie w skazanej osoby. -in blanco (otwarty lub niezupełny) nie wymienia się indosariusz a sam indos ogranicza się do złożenia podpisu na odwrotnej stronie weksla ,lub przedłużku.-na okaziciela –zawiera stwierdzenie indosanta o ustąpieniu weksla na rzecz okaziciela . Z punktu widzenia skutków prawnych jest pełnoznaczny z in blanco. Indos powinien być bez warunkowy, napisanie warunków uważa się za nieistniejące. Można przenieść tylko całą sumę wekslową. Może zawierać pełnomocnictwo (wykazuje wszystkie czynośći w imieniu indosanta, ale nie staje się właścicielem weksla).
Prawne zabezpieczenia wekslowe:
zabezpieczenia osobiste, wtedy, gdy osoba dająca zabezpieczenie odpowiada całym swoim majątkiem za zabezpieczony kredyt, do tych zabezpieczeń zalicza się:
-weksel własny in blanco, jest to dokument zawierający co najmniej podpis wystawcy weksla, może zawierać niektóre elementy z weksla, weksel jako zabezpieczenie powinien być w postaci urzędowego blankietu wekslowego lub postaci wzorca weksla sporządzonego przez bank, podpis powinien być odręczny i mieć cechy trwałości, można ubezpieczyć siebie lub swój majątek przed ewentualnym ryzykiem niespłacenia, nie można wystawić samoistnych weksli jako jedynego zabezpieczenia kredytu, kiedy mają one stanowić zabezpieczenie kredytów udzielonych podmiotom gospodarczym słabo znanym bankowi, spółką z o.o., spółką akcyjnym z niewielkim kapitałem zakładowym, państwowym jednostkom gospodarczym, egzekwowanie należności w ich przypadku może nastąpić tylko z ich rachunków bankowych, nie można stosować samodzielnych weksli gdy mamy do czynienia z podmiotem gospodarczym będącym osobą zagraniczną,
elementy, które mogą się znaleźć:
-data wystawienia weksla, weksle posiadający datę może zabezpieczać tylko kredyt krótkoterminowy, po dacie możemy stwierdzić czy wystawca posiadał zdolność do czynności prawnych, czy osoby posiadały pełnomocnictwa do zaciągania kredytów;-miejsce wystawienia weksla, ma znaczenie gdy weksel wchodzi w obrót międzynarodowy, obowiązuje prawo wekslowe kraju, w którym weksle został wystawiony;-miejsce płatności weksla;-dodatkowe ...